Вклады в ПИФ – новый для россиян инвестиционный инструмент. Но, чем же так привлекателен данный способ вложения накоплений и оправдан ли риск? Стоит или не стоит заниматься подобным способом заработка? Давайте разбираться.
Вклады в ПИФ – возможность заработать или риск потерять накопления?
Прежде всего, необходимо понимать, что любое инвестирование так или иначе связано с риском. Но, хранить деньги под подушкой также нецелесообразно с учетом нестабильности экономики.
Деньги – это инструмент, который должен быть постоянно задействован.
Как выглядит реальная картина? Допустим, сбережения Ивановых составляют 200 тысяч рублей. Если просто хранить деньги дома, то через пару лет они обесценятся. Накопления будут безжалостно «съедены» инфляцией. В такой ситуации первое что приходит на ум – традиционный вклад в банке.
Но, что же предлагают финансовые организации? Как правило, это не более 8 % годовых и потеря процентной прибыли в случае досрочного снятия средств. При этом, экономические показатели неутешительны. К концу 2014-го уровень инфляции составляет 9 %. Прогноз на первый квартал 2015-го – 10%. Так как же обычным гражданам сохранить свои накопления и «обогнать» инфляцию? Эксперты рекомендуют обратить внимание на Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ).
Открытие ПИФ – это прекрасная альтернатива обычным банковским вкладам. Но, стоит помнить о том, что с увеличением дохода, будут увеличиваться и риски. Вложение денег в ПИФы позволит рассчитывать на получение 15-20 % годовых.
Как работает ПИФ?
Средства инвесторов объединяются и передаются в доверительное управление. При этом, ПИФ юридическим лицом не является. Речь идет о своеобразном «имущественном комплексе», называемом инвестиционным портфелем. Фактически, вкладчик приобретает инвестиционные паи, которые выдает управляющая компания (УК). Доход напрямую зависит от умения компании разумно заключать сделки на фондовом рынке. В зависимости от особенностей объектов инвестирования ПИФ может быть фондом денежного рынка, акций, облигаций, недвижимости, смешанных инвестиций и т.д.
В приобретение каких именно активов будут вложены деньги клиентов, можно судить по названию фонда. К примеру, если речь идет о фонде денежного рынка, то средства вкладчиков будут использоваться для покупки иностранной валюты, облигаций и т.д.
Доход пайщика напрямую зависит от скорости прироста стоимости приобретенных им паев. При этом, их стоимость может не только расти, но и падать. Высокую доходность фонда не может гарантировать ни УК, ни государство.
Можно ли заработать на ПИФах в таком случае? Положительный ответ будет лишь, если правильно выбрана управляющая компания и тип фонда. Не стоит забывать и о том, что в отличие от банковских вкладов, где подразумевается ежемесячное или ежеквартальное начисление процентов, в случае с ПИФами доход можно получить лишь в случае, если продать паи обратно УК.
Растет рыночная стоимость ценных бумаг, которые входят в состав фонда — соответственно увеличивается и цена пая.
Стоит ли вкладывать в ПИФы все сбережения?
Говоря об инвестициях и большом желании получить прибыль, не стоит забывать о необходимости диверсификации рисков. Для чего это необходимо? Прежде всего для того, чтобы не потерять в одночасье все свои сбережения. Если не сработает один инвестиционный инструмент, убытки будут «перекрыты» доходами от других вложений. На практике это выглядит следующим образом. Допустим, есть накопления в размере 500 тысяч рублей. Делим сбережения на пять равных частей.
- 20 % - вложения в ПИФЫ
- 20% - открытие банковского депозита
- 20 % - покупка валюты (доллары/евро)
- 20 % - покупка золота
- 20 % - прочие виды инвестиций
Чтобы стать пайщиком инвестиционного фонда стоит обратиться в соответствующую компанию. Заявки, как правило, принимаются каждый рабочий день. Не исключено, что правилами фонда часто предусмотрена и возможность обмена паев. Прежде чем заключать договор с компанией, не помещает поинтересоваться о минимальной сумме вложений.
Те паевые фонды, которые в основном ориентированы на частных инвесторов, устанавливают небольшие суммы. Как правило, минимальная сумма составляет 5 тысяч рублей. Главное преимущество ПИФов – это информационная открытость. Все управляющие компании обязаны соблюдать закон «Об инвестиционных фондах». Если говорить об открытых фондах, то они ежедневно публикуют информацию о размерах активов и стоимости паев.
Чтобы понять, как заработать на ПИФах, необходимо изучить информацию об инвестициях в акции, ценные бумаги и пр. Это позволит понять принцип работы управляющих компаний и правила составлений инвестиционных портфелей.
